如何改善违约率

一是要建立一套有效的全面评估贷款企业的风险监控体系。

当前，各商业银行对贷款在后期使用中所面临的风险，缺乏相应的措施。因此，应建立一套全面评估贷款企业的风险监控体系，一方面加强对抵押物的资产评估，另一方面加强对房地产企业经营管理、市场、政策风险进行研究，以及资产安排、开发实力等进行彻底评估。二是要切实提高风险预警能力。对银行来讲，积极的风险规避应该重在事前的预防而不是事后的补救。但从现状来看，却适得其反。因为，银行目前在决定对房地产商是否进行开发放贷时，主要评估对象是房地产商提供的抵押资产或担保资产。业内专家认为，按照这种评估方式，一旦出现房地产商无力归还银行贷款的情况时，银行规避风险的办法就是没收房地产商的抵押资产或担保资产，但这种评估方式只是在风险出现之后对风险的一种补救措施，只能消极被动地坐等不良资产的产生。有鉴于此，银行应该将重心放在项目开发能力评估体系的建立健全方面，同时，辅之以抵押资产和担保资产的评估，只有这样，才得以有效规避分析。三是确保资金封闭运行。在项目建设过程中，开发商贷款资金支出必须接受商业银行监管，按贷款指定用途拨付，项目销售收入通过贷款银行结算。银行要认真测算项目开发建设周期，合理确定房地产开发贷款期限，适当把握房地产客户资产转换周期，使贷款期限与之匹配，提高贷款资金的流动性、安全性和效益性。四是改善对个人住房贷款项目的审查。主要是加强对项目开发商的审查，加强对项目的审查，加强对借款申请人的贷前调查，加强对借款申请人还款能力的调查和分析，改进对购房人还贷能力的评估方式。